За первый квартал этого года россияне взяли на 30% больше кредитов под залог имущества. По данным объединенного кредитного бюро, с января по март 2024 года банки выдали займы с обеспечением на сумму более 63 миллиардов рублей. О плюсах и минусах такой системы кредитования рассказала доктор экономических наук, заведующая кафедрой финансов, денежного обращения и кредита Уральского государственного экономического университета Лариса Юзвович.
- Лариса Ивановна, с чем связан рост кредитов, выданных под залог имущества, и чем это может быть чревато для заемщиков?
Рост потребительского кредитования под залог имущества - это признак адаптации банков к ужесточению регулирования со стороны Центрального банка Российской Федерации. Во-первых, банки должны применять повышенные риск-веса по кредитам, выданным заемщикам с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН). Иными словами - для работы с более закредитованными клиентами банку приходится формировать больше капитала, дополнительно страховать свои риски на тот случай, если заемщик не справится со своей долговой нагрузкой.
Во-вторых, с прошлого года стали применяться прямые количественные ограничения на выдачу кредитов с определенными характеристиками — макропруденциальные лимиты. Это, например, потребительские кредиты сроком свыше пяти лет, кредиты заемщикам с ПДН выше 50% и выше 80%. Это направлено на ограничение выдачи необеспеченных кредитов и также является дополнительной гарантией банка на случай их невозврата. Поэтому для таких клиентов банки предлагают кредиты с обеспечением, в том числе под залог недвижимости.
- Какие преимущества и недостатки у такой системы кредитования, на ваш взгляд?
К плюсам при кредитовании под залог можно отнести снижение процентной ставки по кредиту, более долгий срок погашения до 10 и даже более 10 лет и бОльшие суммы, доступные для займа по сравнению с потребительским кредитом без залога. Залоговые кредиты позволяют гражданину получить более комфортный график платежей, а банку – сохранить клиента в рамках ограничений. Тем не менее, у такой системы кредитования есть и минусы. К ним относятся наличие расходов со стороны заемщика на страхование залогового имущества, длительность оформления сделки, вероятность потери заложенного имущества в случае возникновения проблем с погашением кредита.
- Может ли гражданин, имеющий единственное жилье, лишиться его, если возьмет такой кредит?
Заемщик может лишиться единственного жилья, если оно в ипотеке — в таком случае не поможет даже прописка детей в этой квартире или отсутствие другой жилплощади. Но если речь о единственном жилье не в ипотеке, а просто в залоге, то должника не выселят на улицу — Конституционный суд сказал, что ему нужно обязательно предоставить взамен то, что пригодно для жилья. Самым надежным вариантом для заёмщика тем временем остается своевременное погашение долгов или заключение договора с кредиторами, чтобы не доводить дело до суда и не терять заложенного имущества.
Источник: Пресс-служба УрГЭУ
Сервис «Комментарии» - это возможность для всех наших читателей дополнить опубликованный на сайте материал фактами или выразить свое мнение по затрагиваемой материалом теме.
Редакция Информио.ру оставляет за собой право удалить комментарий пользователя без предупреждения и объяснения причин. Однако этого, скорее всего, не произойдет, если Вы будете придерживаться следующих правил:
Претензии к качеству материалов, заголовкам, работе журналистов и СМИ в целом присылайте на адрес
Информация доступна только для зарегистрированных пользователей.
Уважаемые коллеги. Убедительная просьба быть внимательнее при оформлении заявки. На основании заполненной формы оформляется электронное свидетельство. В случае неверно указанных данных организация ответственности не несёт.